khonehman
یک شنبه 06 شهریور 1401, 11:14 صبح
وام مسکن نحوه دریافت وام برای خرید آپارتمان در صفادشت
روز بازخورد 6950
تا به امروز، دریافت وام مسکن (یا وام مسکن، به قول کارمندان بانک) تنها راه برای اکثر روس ها برای بهبود شرایط زندگی است.
و این تعجب آور نیست، زیرا. حتی یک آپارتمان در صفادشت یک اتاقه در منطقه کشور برای صاحبش کمتر از 1.5-2 میلیون روبل هزینه ندارد، به غیر از املاک و مستغلات در مسکو و سنت پترزبورگ.
در این بخش از سایت ما می توانید پیشنهادات بسیاری را از شرکت های بانکی که با شرایط مختلف به شما وام می دهند بیابید. همه چیز متفاوت خواهد بود:
نرخ بهره ارائه شده،
مقدار بالقوه
دوره بازگشت،
ارزش هدف،
شرایط و مدارک ارائه شده به وام گیرندگان.
به عنوان یک قاعده، وام های مسکن بسیار سودآورتر از وام های مصرفی با نرخ های خود هستند. سود آنها از 9-10٪ در سال شروع می شود، شرایط طولانی است (وجوه را می توان ظرف 10-30 سال برگرداند)، اما در اینجا اکثر بانک ها به پرداخت اولیه حداقل 10-15٪ از هزینه مسکن خریداری شده نیاز دارند. . . می توانید رتبه بندی وام را مشاهده کنید.
لطفاً توجه داشته باشید که هنگام انعقاد قرارداد با یک بانک، ملک به دست آمده تبدیل به وثیقه می شود، یعنی تا زمانی که کل مبلغ را با بهره بازپرداخت نکنید، آپارتمان در صفادشت/خانه متعلق به بانک خواهد بود.
به عبارت دیگر، شما نمی توانید مسکن را از بین ببرید - املاک و مستغلات رهنی را نمی توان فروخت، مبادله کرد، اهدا کرد، تمام اقدامات، از جمله توسعه مجدد، منحصراً با رضایت بانک انجام می شود.
اگر مبلغ زیادی (بیش از 1-2 میلیون روبل) درخواست می کنید، بسیاری از وام دهندگان نیاز به مشارکت ضامن هایی با درآمد خوب دارند که باید از قبل برنامه ریزی شود. این کار برای افزایش کل درآمد شما برای مبلغ بالاتر انجام می شود.
چگونه وام مسکن بگیریم؟
املاک در صفادشت (https://safadasht-amlak.ir/)
در واقع، هیچ چیز پیچیده ای در اینجا وجود ندارد. فقط باید دنباله ای از اقدامات را دنبال کنید که در زیر توضیح داده شده است:
ابتدا، به تنهایی یا از طریق یک مشاور املاک، به آگهی‌های املاک و مستغلات متناسب با پارامترهای شما نگاه کنید تا مقدار تقریبی مورد نیاز خود را تعیین کنید.
سپس به 1، حداکثر 2 بانک برای درخواست وام اقدام می کنید. این کار را همزمان انجام ندهید، برای اینکه سابقه اعتباری خود را خراب نکنید، بهتر است ابتدا منتظر پاسخ 1 بانک باشید. اگر منفی است، از کارشناس بخش بپرسید که علت ممکن است چیست. در صورت امکان با بانک دیگری تماس بگیرید تا همه چیز را برطرف کند،
اگر درخواست شما پذیرفته شد، برای دریافت لیستی از اسنادی که باید همراه داشته باشید، با مدیر تماس بگیرید. آنها را جمع آوری کنید و آنها را در نظر بگیرید،
پس از حرکت بانک به جلو، باید به سمت انتخاب املاک و مستغلات بروید. توجه داشته باشید که هر شرکت بانکی الزامات خاص خود را دارد که باید مشخص شود.
آیا خانه ای پیدا کرده اید که متناسب با نیازهای شما و نیازهای وام دهنده باشد؟ عالی است، پس باید ملک را ارزیابی کنید، معامله را در شعبه بانک انجام دهید و ملک را بیمه کنید.
اگر یارانه ای از دولت یا شهرداری دارید، قصد دارید از صندوق سرمایه مادری و غیره استفاده کنید، باید از قبل با بانک چک کنید که آیا با چنین پرداخت هایی کار می کند یا خیر.
چگونه می توان اضافه پرداخت را کاهش داد؟
بانک ها مطلوب ترین را به مشتریان حقوق بگیر خود ارائه می دهند - به آنها ٪ تخفیف داده می شود، لیست اسناد مورد نیاز برای ارسال کاهش می یابد و چنین مشتریانی می توانند برای مبالغ بالاتری نسبت به سایر وام گیرندگان تأیید شوند. دلیل این امر این است که بانک اطمینان دارد که همیشه می تواند پرداخت های مورد نیاز را از حساب حقوق و دستمزد انجام دهد.
علاوه بر این، شرکت کنندگان در موسوم به "وام مسکن اجتماعی" می توانند با پرداخت اندک اضافی بودجه دریافت کنند. این مجموعه ای از برنامه های ویژه است که علاقه کم و حداقل PV را برای دسته خاصی از شهروندان - متخصصان جوان، کارمندان بخش دولتی، پرسنل نظامی و غیره ارائه می دهد. فقط در منطقه مسکو کار می کند.
علاوه بر این، روسیه چندین برنامه دولتی دارد، به عنوان مثال، "خانواده های جوان" و "مسکن مقرون به صرفه"، که طبق آنها دسته خاصی از شهروندان می توانند گواهی های نقدی دریافت کنند که برای پوشش پیش پرداخت کافی است. بسیاری از مناطق کشور پیشنهادات منطقه ای خود را دارند که یارانه های اضافی را ارائه می دهد.
فرصتی را که به وجود آمد فراموش نکنید: خانواده هایی که در این سال فرزند دوم یا بعدی را به دنیا آوردند / به فرزندخواندگی پذیرفتند، می توانند با نرخ کاهشی شمارش کنند. دولت به آنها با نرخ بهره تا سطح 6٪ یارانه می دهد، در مورد اول - برای 3 سال، در مورد دوم - برای 5 سال.
پس از تصمیم گیری در مورد برنامه زندگی و توانایی های مالی خود برای 15-20 سال آینده، می توانید برای گرفتن وام آپارتمان در صفادشت به بانک حمله کنید. بسیاری از وام گیرندگان بالقوه در ابتدا از خطر اضافه پرداخت می ترسند. با این حال، با توجه به نرخ رشد قیمت ملک و ثبات نسبی سود بانکی وام مسکن، شکی وجود ندارد که وام برای آپارتمان در صفادشت یک معامله سودآور برای هر دو طرف است. به خصوص اگر در یک آپارتمان در صفادشت اجاره ای زندگی می کنید و پرداخت های مناسبی را "از هیچ جا" انجام می دهید، که اغلب برابر با متوسط پرداخت ماهانه وام مسکن است.
چه نوع وامی برای خرید آپارتمان در صفادشت بهتر است؟
در حالت ایده آل، بهترین وام، وامی است که نیازمند بسته کوچکی از اسناد باشد و نرخ سود آن نزدیک به صفر باشد. در واقع، بانک ها شرایط تقریباً یکسانی برای برنامه های وام مسکن با تفاوت های جزئی دارند. بنابراین، در اینجا، بلکه قانون «بهترین اعتباری است که داده می‌شود». اما در مورد ارز وام، همه چیز مشخص است: همیشه در واحد ارزی که منبع اصلی درآمد شماست وام مسکن بگیرید. مهم نیست که چقدر وام به یورو یا دلار برای شما جذاب به نظر می رسد، در صورت بروز بحران با دریافت حقوق به روبل در معرض خطر بزرگی قرار دارید.
از کجا آغاز کنم؟
شما نباید یک بانک را انتخاب کنید و سرسختانه به دنبال وام مسکن در آن باشید، حتی اگر بهترین دوستان شما موفق به دریافت وام برای یک آپارتمان در صفادشت در آن شده باشند. بهتر است از چندین موسسه مالی سر بزنید و در هر یک از یک کارمند بانک مشاوره جامع دریافت کنید. پس از انتخاب شرایط وام مناسب خود، تنبل نباشید، چندین بسته سند تهیه کنید و همزمان به چندین بانک تحویل دهید. این به طور قابل توجهی شانس گرفتن یک تصمیم مثبت وام مسکن را افزایش می دهد.
با این حال، اغلب در یک تصمیم اولیه، بانک ها مدت، مقدار و نرخ بهره را که می توانید با درآمد ثابت به آن تکیه کنید، نشان می دهند. صرف نظر از این، یک قدم به رویا نزدیکتر شده است. پس از گذراندن این مرحله، تمامی مدارک مشخص شده توسط بانک را برای تشکیل پرونده آفلاین آماده کنید. آنها را به بانکی ارسال کنید که در آن تصمیم اولیه مثبت دریافت کرده اید و سپس خود شما انتخاب می کنید که با کدام بانک همکاری بیشتری داشته باشید.
چقدر می توانید بگیرید؟
مطمئناً اندازه وام مسکن به میزان درآمد شما یا ارزش ملکی که می خواهید در اختیار بانک قرار دهید بستگی دارد. همچنین، میزان وام مسکن تحت تأثیر معیارهایی مانند حضور/غیبت تحصیلات عالی، کل سابقه کار و زمان آخرین مکان، سابقه اعتباری بی عیب و نقص/بد، ترکیب خانواده، کل درآمد خانواده، مکان، مالکیت و غیره است. اوراق بهادار، سهام، سپرده های مطالبه، اموال ارزشمند غیرمنقول و غیرمنقول و غیره.
محاسبه مبلغ اولیه وام مسکن با استفاده از ماشین حساب وام مسکن در وب سایت بانک آسان است. برای این کار باید فرمی با پارامترهای زیادی پر کنید و برنامه مبلغ اولیه وام را به شما می دهد که می توانید آن را محاسبه کنید. نهایی نیست و پس از ارائه تمام اطلاعات لازم در مورد خود به بانک، قابل تعدیل است.
با این حال، حتی اگر بانک مبلغ وام مسکن اعلام شده توسط شما را بسیار زیاد و نامتناسب با درآمد شما بداند، می توانید شخصی را به عنوان وام گیرنده مشترک بگیرید. این می تواند یک همسر باشد (بعضی از بانک ها حتی گزینه های دیگر را در نظر نمی گیرند)، یا شخصی که بسیار به او اعتماد دارید. بسته اسناد وام گیرنده برای شما یکسان است.
چه مدارکی لازم است؟
پس از اخذ تاییدیه اولیه از بانک شروع به جمع آوری مدارک نمایید. در میان موارد اجباری، به عنوان یک قاعده، آنها به اصل و کپی گذرنامه، گواهی ازدواج، گواهی تولد فرزندان، دیپلم، کارت شناسایی نظامی و گواهینامه رانندگی (در صورت وجود) نیاز دارند. به جای اصل کتاب کار، کپی تایید شده توسط کارفرما ارائه می شود. و البته اصل گواهی و مدارک تایید کننده میزان درآمد.
بانک ها به خوبی می دانند که همه وام گیرندگان نمی توانند فقط درآمد "سفید" را ارائه دهند، که در گواهی فرم 2-NDFL نشان داده شده است. اغلب بانک ها مجبورند حرف مشتریان خود را بپذیرند، در غیر این صورت تعداد آنها چندین برابر کمتر می شود. و سپس گواهی درآمد "به شکل بانک" به کمک می آید، جایی که کارفرما می تواند تقریباً هر تصویری را برای شما "نقاشی" کند. با این حال، فراموش نکنید که موسسات مالی به مشتریان با درآمد رسمی تضمین شده وفادارتر هستند و آنها را به هر طریق ممکن تشویق می کنند، از جمله مبلغ وام زیاد، نرخ بهره پایین و شرایط پرداخت طولانی.
هر چه می خواهید وام مسکن بیشتری از بانک بگیرید، باید درآمد بیشتری را نشان دهید. همه چیز در اینجا مناسب است: درآمد حاصل از اجاره آپارتمان در صفادشت، خانه، گاراژ، کلبه تابستانی، زمین. سود حاصل از اوراق بهادار، سهام در صندوق های سرمایه گذاری، کسب و کار و ... اما تمام این درآمدهای اضافی باید به طور رسمی تایید شود.
این به شما کمک می کند تا اعتبار خود را نزد بانک افزایش دهید. در صورت نبودن در دفتر اعتبار، تمامی قراردادهای وام اجرا شده را خودتان در اختیار بانک قرار دهید و حتماً گواهی بازپرداخت کامل آن را به همراه داشته باشید. وام مسکن شما ممکن است نرخ بهره را افزایش دهد، شرایط بازپرداخت شما را کاهش دهد یا حتی شما را سلب مالکیت کند.
بر اساس تمام اسناد ارائه شده، درخواست وام مسکن و پرسشنامه وام گیرنده انجام می شود که اغلب در یک سند ترکیب می شوند.
پس از اخذ موافقت بانک برای انعقاد قرارداد رهنی، ارائه مدارک ملک خریداری شده الزامی خواهد بود. اینها تفاوت چندانی با موارد مورد نیاز برای خرید معمولی خانه/آپارتمان در صفادشت ندارند.
چقدر طول می کشد تا بانک وام مسکن صادر کند؟
پس از دریافت بسته کامل اسناد از شما، بانک معمولاً چندین روز، تا یک هفته، تصمیم می گیرد. اگر هر دو طرف در مورد مبلغ وام مسکن، نرخ بهره و شرایط بازپرداخت توافق نکنند، وام گیرنده یک "تأیید وام" دریافت می کند - رضایت بانک برای انعقاد قرارداد وام مسکن. پس از آن می توانید به دنبال آپارتمان در صفادشت مناسبی باشید که صاحب آن پس از ثبت ملک برای وام گیرنده و انعقاد قرارداد رهن، مبلغی را برای خرید منتقل کند.
خوب، اگر آپارتمان در صفادشت قبلاً به یاد بیاورید. اگر نه، پس خوب است، مدت تایید از 2 ماه تا شش ماه در بانک های مختلف متغیر است. در این مدت است که تصمیم بانک مبنی بر اعطای وام به قوت خود باقی است و شما باید به دنبال جایگزین مناسب باشید. یک گزینه ساده شده، ارائه وثیقه در ملکی است که در حال حاضر در اختیار است.
مهم این است که اموال یافت شده باید تمام الزامات بانک ها و شرکت های بیمه برای وثیقه را به طور کامل برآورده کند. شرط اصلی نقدینگی بدون شک آپارتمان در صفادشت (خانه، کلبه) است. پس از همه، در صورت عدم پرداخت وام، بانک باید آن را بفروشد. بنابراین، صرف نظر از قیمت تعیین شده توسط فروشنده، برای تعیین ارزش واقعی ملک باید با یک ارزیاب تماس بگیرید. سندی مبنی بر تایید هزینه توسط شما به بانک ارائه شده است. خدمات ارزیاب رایگان نیستند، بنابراین آنها را از قبل در هزینه های خود لحاظ کنید
املاک در صفادشت (https://safadasht-amlak.ir/)
فراموش نکنید که شرط ضروری برای انتقال آپارتمان در صفادشت به ملک شما بیمه اجباری آن است. شرکت های بیمه نیز الزامات خاصی برای دارایی های به دست آمده دارند که گاهی اوقات با بانک ها متفاوت است. بهتر است از قبل در مورد آنها بدانید تا اجرای قرارداد وام مسکن به تاخیر نیفتد.
چگونه و از کجا می توانم یک آپارتمان در صفادشت وام مسکن بگیرم؟ برای تنظیم قرارداد وام مسکن چه مدارکی لازم است؟ چه کسی می تواند به شما کمک کند وام مسکن با اعتبار بد دریافت کنید؟
سلام خواننده عزیز! دنیس کودرین در تماس است.
ما به مجموعه مقالات خود در مورد وام مسکن ادامه می دهیم. موضوع این پست نحوه گرفتن وام مسکن است. این مقاله برای کسانی که می‌خواهند در آینده نزدیک وام مسکن دریافت کنند یا می‌خواهند در بلندمدت این کار را انجام دهند، جالب خواهد بود.
و اکنون - در مورد همه چیز با جزئیات و به ترتیب!
1. آنچه باید قبل از گرفتن وام مسکن بدانید
برای اکثریت قریب به اتفاق شهروندان فدراسیون روسیه و کشورهای مستقل مشترک المنافع، وام های رهنی تنها فرصت خرید خانه در حال حاضر است و نه پس از سال ها پس انداز و پس انداز.
آمار نشان می دهد که تقریبا نیمی از کل املاک و مستغلات در روسیه به صورت اعتباری خریداری می شود.
خلاصه وام مسکن
مختصری در مورد وام مسکن در دنیای مدرن، وام مسکن نوعی وام است که در آن وام گیرنده مسکن را از طریق وام تضمین شده توسط بانک خریداری می کند.
مشتری مالک آپارتمان در صفادشت یا خانه محسوب می شود، اما حقوق کاملی نسبت به این اشیاء ندارد. اگر به هر دلیلی وام گیرنده قبل از بازپرداخت کامل وام، پرداخت صورت حساب را متوقف کند، بانک شروع به اعمال جریمه می کند.
در صورتی که گیرنده وام شرایط قرارداد وام مسکن را نقض کند، شرکت اعتباری حق دارد مسکن را به نفع وی توقیف کند.
علاوه بر تأخیر و تأخیر در پرداخت، راه‌های دیگری نیز برای نقض قرارداد وجود دارد:
انتقال آپارتمان در صفادشت به شخص ثالث؛
خسارت به اموال، عدم رعایت قوانین عملیات؛
تغییر غیرمجاز مشخصات فنی شی.
نقض شرایط بیمه.
جزئیات بیشتر در مورد وام های رهنی در مقالات بررسی در وب سایت ما "" و "".
قبل از گرفتن چنین وامی، باید در مورد هدف، مبلغ و شرایط تصمیم بگیرید. تقریباً همه بانک‌های بزرگ در روسیه و کشورهای همسایه وام‌هایی را برای املاک و مستغلات ارائه می‌دهند که توسط اموال به دست آمده تضمین شده است. وام مسکن یک روش رایج در سراسر جهان متمدن است.
نکته منفی این است که نرخ بهره وام مسکن از بالاترین نرخ بهره در روسیه است. در حال حاضر، متوسط نرخ در بانک ها 12-13٪ در سال است.
از آنجایی که وام مسکن برای مدت طولانی (5 تا 30 سال یا حتی تمام 50 سال) صادر می شود، وام گیرندگان باید برای این واقعیت آماده باشند که در دهه های آینده باید به طور منظم (ماهانه) درصد معینی از درآمد خود را به یک درصد کسر کنند. موسسه بانکی .
مهم است که از نظر روانی به اجتناب ناپذیری پرداخت بهره پی ببریم و نیاز به چنین اقدامی را منطقی کنیم. بهتر است تصمیم به گرفتن وام به صورت مشترک توسط همه اعضای خانواده گرفته شود و بودجه خانواده برای چندین سال پرداخت پیشاپیش محاسبه شود.
یکی دیگر از مراحل معقول و منطقی این است که بلافاصله مبلغ اضافه پرداخت وام را برای خود محاسبه کنید. این در مورد تفاوت بین هزینه واقعی مسکن و قیمتی است که در نهایت برای آن پرداخت می کنید.
میزان اضافه پرداخت با نرخ سود حاکم بر موسسات بانکی بسیار قابل توجه است.
مثال
خانواده به مدت 20 سال وام می گیرند، آپارتمان در صفادشتی به مبلغ 3000000 روبل می خرند. نرخ بهره 13 درصد است. خانواده از هیچ مزایا و یارانه های دولتی استفاده نمی کند (مثلاً آنها حق دریافت آنها را ندارند یا به سادگی نمی دانند که وجود دارد). مبلغ پرداختی ماهانه حدود 35000 روبل خواهد بود. و پرداخت نهایی نزدیک به 8 میلیون روبل خواهد بود.
پرداخت اضافی 5 میلیون روبل. این که آیا این مقدار در 20 سال زیاد است یا کم، به شما بستگی دارد که شخصاً قضاوت کنید. بسیاری از وام گیرندگان وارد چنین مبالغی می شوند. اما وضعیت عمومی اقتصادی فدراسیون روسیه و سطح تورم را فراموش نکنید.
نرخ های بانکی تهاجمی است، اما موسسات مالی نیز نمی خواهند سود سهام خود را از دست بدهند. برای یک وام گیرنده بالقوه، وظیفه اصلی این است که بفهمد آیا سطح درآمد وی مطابق با الزامات بانک است یا خیر.
مبلغ بازپرداخت نباید بیش از 30-45٪ از کل درآمد مشتری و وام گیرندگان او باشد. یعنی برای پرداخت منظم 35 هزار، درآمد خانواده باید نزدیک به 100000 روبل باشد. ماهانه
شرایط صدور وام مسکن
از چه سنی می توان وام مسکن گرفت؟ چه کسی می تواند برای وام اقدام کند؟ چه کسانی واجد شرایط دریافت مزایای دولتی در وام های رهنی هستند؟
این سوال برای همه وام گیرندگان جالب است. من سعی خواهم کرد تا حد امکان به آنها با جزئیات و جزئیات پاسخ دهم.
ابتدا اجازه دهید در مورد سن صحبت کنیم. اکثر بانک ها به شما اجازه می دهند از سن 21 سالگی وام مسکن بگیرید. در مورد سقف سنی بالا، هر بانک به صورت جداگانه تصمیم می گیرد. به سادگی محاسبه می شود - سن فعلی وام گیرنده + مدت تصدی وام.
معمولاً این شاخص برابر با سن بازنشستگی + 3-5 سال است. بدون شک رهبر از نظر سنی Sberbank است. در این موسسه حداکثر سقف وام گیرندگان 75 سال است.
توانایی پرداخت بدهی یک وام گیرنده احتمالی در انعقاد قرارداد وام مهم است.
حتما در نظر بگیرید:
سطح درآمد فعلی مشتری؛
تجربه کاری در محل فعلی؛
شغل و موقعیت؛
سطح درآمد وام گیرندگان.
هم حداکثر مبلغ وام و هم شرایط بازپرداخت وام به این شاخص ها بستگی دارد. مشتری ایده آل برای بانک، کارمند دولت با درآمد ثابت است. شرط ناگفته اما تقریباً اجباری، وجود مدرک دانشگاهی است.
اما به طرز عجیبی داشتن کسب و کار شخصی شما را به طور خودکار در دسته مشتریان پرخطر قرار می دهد. با این حال، منطق مدیران بانک قابل درک است - حتی مطمئن ترین کسب و کار در شرایط اقتصادی امروز می تواند هر لحظه بی سود شود.
2. نحوه دریافت وام مسکن - روش
مانند هر رویداد مهم، ثبت وام مسکن نیز مرحله به مرحله انجام می شود. لازم است از قبل بدانیم که الگوریتم اقدامات چیست و چگونه می توان هر مرحله را موثرتر برداشت.
کارشناسان توصیه می کنند که با انتخاب مسکن شروع کنید - پس از تصمیم گیری در مورد موضوع خرید، از میزان نیاز خود و شرایطی که باید انتظار داشته باشید آگاه خواهید شد.
یک وام گیرنده بالقوه 2 راه برای دریافت وام مسکن دارد:
مستقل کار کنید.
مشاوران املاک حرفه ای یا کارگزاران وام را استخدام کنید.
در این قسمت گزینه اول را بررسی خواهیم کرد. در مورد روش دوم کمی بعد صحبت خواهیم کرد.
مرحله 1. انتخاب خانه
پس کدام ملک را انتخاب کنیم؟
امروزه تقریباً هر ملک مسکونی را می توان با وام مسکن خریداری کرد:
یک آپارتمان در صفادشت در یک ساختمان جدید؛
یک آپارتمان در صفادشت در بازار ثانویه;
یک اتاق خصوصی؛
کلبه یا کلبه.
برخی از بانک ها برای ساخت مسکن وجوه صادر می کنند یا برای مشارکت در ساخت و ساز مشترک پرداخت می کنند.
برای وام گیرندگان، نکته اصلی این است که با خواسته ها و امکانات خود ارتباط برقرار کنند. در غیر این صورت، ممکن است ظرف چند سال پس از شروع پرداخت وام مسکن، آپارتمان در صفادشت یا خانه رویایی خود را مدیون شوید.
مشاور املاکی که با سالها تجربه نمایندگی می شناسم به من گفت که تعیین اهداف خریدار هنگام انتخاب ملک بسیار مهم است.
اگر شخصی با درآمد کم و بیش ثابت برای خود مسکن تهیه کند، یک چیز است، زیرا می خواهد «منظره را تغییر دهد» یا آپارتمان در صفادشتی بخرد که از نظر موقعیت و چیدمان اعتبار بیشتری دارد.
چنین مشتریانی می توانند به راحتی از یک آپارتمان در صفادشت جدید جدا شوند اگر مبلغ پرداختی در یک لحظه خاص برای آنها بیش از حد به نظر برسد.
و زمانی که خانواده ای وام می گیرند که وام مسکن تنها راه برای گرفتن آپارتمان در صفادشت خود است، داستان کاملاً متفاوت است. چنین خریداری قابل اعتمادتر است و سعی می کند با وجود کاهش درآمد و سایر عوامل نامطلوب، وام را بازپرداخت کند.
هنگام انتخاب یک آپارتمان در صفادشت، باید به یاد داشته باشید که بانک الزامات خاصی را برای املاک و مستغلات اعمال می کند. وام مسکن قادر به خرید مسکن اضطراری، خانه ویران یا آپارتمان در صفادشت واقع در قلمرو ایالت دیگر نخواهد بود.
مرحله 2. انتخاب بانک و برنامه وام مسکن
بانک بسته به اهداف و توانایی های وام گیرنده انتخاب می شود. به یاد داشته باشید که فقط به این دلیل که شما یک موسسه مالی را دوست دارید به این معنی نیست که آنها شما را دوست خواهند داشت.
به عبارت دیگر، در بحث وام دادن، عمل متقابل لازم است. موفقیت تنها زمانی امکان پذیر است که بین وام گیرنده و بانک سازش وجود داشته باشد.
امروزه ذخیره سود دشوار است، اما می توانید سعی کنید راحت ترین و "انسانی ترین" شرایط پرداخت را برای خود انتخاب کنید.
اگر واجد شرایط دریافت مزایای ایالتی هستید، حتماً از آنها استفاده کنید حتی اگر مراحل ثبت نام طولانی شود.
کاهش جزئی نرخ بهره برای طبقات ممتاز شهروندان منجر به پس‌انداز ده‌ها هزار یا حتی ده‌ها هزار روبل در طول سال‌های بازپرداخت وام خواهد شد.
عواملی که در انتخاب بانک ها و برنامه های وام مسکن باید در نظر گرفته شوند:
مبلغ قسط اول
حداکثر مبلغ وام
شماره بیمه در زمان ثبت قرارداد
شهرت و اعتبار سازمان.
نظرات واقعی کاربران - گیرندگان وام مسکن.
شرایط پرداخت سریع
حداکثر مدت تاخیر که پس از آن بانک جریمه ها و تحریم ها را اعمال می کند.
اگر درآمد شما کاملاً رسمی نیست (حقوق "سیاه" دریافت می کنید یا برای خود کار می کنید) ، بهتر است شرکت های اعتباری را انتخاب کنید که به قول آنها - "بدون گواهی و ضامن" با شرایط ملایم تر و مطمئن تر وام می دهند.
لطفا توجه داشته باشید که نرخ بهره در این نوع برنامه های وام مسکن بالاتر خواهد بود.
مرحله 3. جمع آوری اسناد و ارسال درخواست
درست کردن مدارک نیمی از کار است.
لیست استاندارد اکثر بانک ها از اسناد:
پرسشنامه (درخواست وام)؛
گذرنامه وام گیرنده (به علاوه کپی اسناد ضامن و وام گیرندگان)؛
سندی که سطح درآمد را برای شش ماه گذشته تأیید می کند (گواهی 2-NDFL).
یک کپی تایید شده از کتاب کار؛
اگر وام گیرنده یک کارآفرین خصوصی است، برای چنین فعالیت هایی به مجوز و گواهی ثبت شرکت نیاز دارید.
سند اموال تحصیل شده.
اگر شما یک "ذینفع" هستید - این روش پیچیده تر می شود. مدارک تایید کننده مزایای ما و مجوز از سازمان های دولتی برای استفاده از بودجه بودجه مورد نیاز است
بنابراین، صاحبان سرمایه مادر باید رضایت خود را برای استفاده از وجوه تضمین شده توسط گواهی در صندوق بازنشستگی کسب کنند. برای دریافت وام مسکن نظامی، باید از Rosvoenipoteka، سازمانی که نماینده وزارت دفاع روسیه است، مجوز دریافت کنید.
مرحله 4. تنظیم قرارداد وام
مهمترین لحظه معامله قبل از امضای قرارداد وام مسکن، توصیه می‌کنم آن را از سرتاسر مطالعه کنید. به یادداشت ها و پاراگراف هایی که با حروف کوچک چاپ می شوند توجه ویژه ای داشته باشید.
بهتر است قرارداد را در خانه، در یک محیط آرام بررسی کنید یا آن را به یک وکیل حرفه ای نشان دهید.
این قرارداد به وام گیرنده این حق را می دهد که مبلغ وام را به فروشنده (یا توسعه دهنده) منتقل کند و مالکیت ملک را به دست آورد. به یاد داشته باشید که ملک برای تمام مدت وام در رهن بانک باقی می ماند.
وام گیرنده بدون اجازه بانک حق فروش، اهدا، تغییر وثیقه را ندارد.
مرحله 5. بیمه معامله مسکن و ثبت در ملک
طبق قانون روسیه "در مورد وام مسکن"، املاک و مستغلات خریداری شده به صورت اعتباری مشمول بیمه اجباری هستند.
بانک ها به ندرت فقط به بیمه آپارتمان در صفادشت محدود می شوند. به طور کلی آنها به مشتریان پیشنهاد می کنند تا زندگی، سلامتی، پرداخت بدهی، ریسک پیش فرض را بیمه کنند.
وام گیرنده حق دارد از چنین بیمه ای امتناع کند (به خصوص اگر همه آنها پرداخت شده باشند)، اما بانک ممکن است در پاسخ به آن نرخ بهره را افزایش دهد.
مرحله نهایی معامله، اجرای قرارداد خرید/فروش در Rosreestr است. همراه با قرارداد رهن و فروش شیء، سند دیگری ایجاد می شود - رهن. این اوراق در بانک باقی می ماند و تاییدی بر تعهد است.
حتماً یک ویدیوی مفید در مورد درخواست وام مسکن تماشا کنید:
اکثریت قریب به اتفاق دریافت کنندگان وام مسکن افرادی هستند که تحصیلات حقوقی ندارند. برای اینکه در انتخاب یک برنامه وام مسکن اشتباه نکنید، برای صرفه جویی در اعصاب و منابع زمانی خود، مهم ترین مسائل "اعتباری" باید از قبل بررسی شود.
برخی از نکات ارزشمند متخصص مطمئناً در این امر به شما کمک خواهد کرد.
نکته 1. به ارزی که به دست می آورید وام بگیرید
قانون طلایی برای هر وام، نه فقط وام مسکن. اگر به روبل پرداخت می کنید، وام باید منحصراً به روبل گرفته شود.
منطق قانون بسیار واضح است - برای پرداخت وام به دلار آمریکا، باید از دارایی روبل خود ارز خریداری کنید. اگر نرخ ارز به طور ناگهانی افزایش یابد، پرداخت شما به روبل به طور خودکار افزایش می یابد.
روز بازخورد 6950
تا به امروز، دریافت وام مسکن (یا وام مسکن، به قول کارمندان بانک) تنها راه برای اکثر روس ها برای بهبود شرایط زندگی است.
و این تعجب آور نیست، زیرا. حتی یک آپارتمان در صفادشت یک اتاقه در منطقه کشور برای صاحبش کمتر از 1.5-2 میلیون روبل هزینه ندارد، به غیر از املاک و مستغلات در مسکو و سنت پترزبورگ.
در این بخش از سایت ما می توانید پیشنهادات بسیاری را از شرکت های بانکی که با شرایط مختلف به شما وام می دهند بیابید. همه چیز متفاوت خواهد بود:
نرخ بهره ارائه شده،
مقدار بالقوه
دوره بازگشت،
ارزش هدف،
شرایط و مدارک ارائه شده به وام گیرندگان.
به عنوان یک قاعده، وام های مسکن بسیار سودآورتر از وام های مصرفی با نرخ های خود هستند. سود آنها از 9-10٪ در سال شروع می شود، شرایط طولانی است (وجوه را می توان ظرف 10-30 سال برگرداند)، اما در اینجا اکثر بانک ها به پرداخت اولیه حداقل 10-15٪ از هزینه مسکن خریداری شده نیاز دارند. . . می توانید رتبه بندی وام را مشاهده کنید.
لطفاً توجه داشته باشید که هنگام انعقاد قرارداد با یک بانک، ملک به دست آمده تبدیل به وثیقه می شود، یعنی تا زمانی که کل مبلغ را با بهره بازپرداخت نکنید، آپارتمان در صفادشت/خانه متعلق به بانک خواهد بود.
به عبارت دیگر، شما نمی توانید مسکن را از بین ببرید - املاک و مستغلات رهنی را نمی توان فروخت، مبادله کرد، اهدا کرد، تمام اقدامات، از جمله توسعه مجدد، منحصراً با رضایت بانک انجام می شود.
اگر مبلغ زیادی (بیش از 1-2 میلیون روبل) درخواست می کنید، بسیاری از وام دهندگان نیاز به مشارکت ضامن هایی با درآمد خوب دارند که باید از قبل برنامه ریزی شود. این کار برای افزایش کل درآمد شما برای مبلغ بالاتر انجام می شود.
چگونه وام مسکن بگیریم؟
املاک در صفادشت (https://safadasht-amlak.ir/)
در واقع، هیچ چیز پیچیده ای در اینجا وجود ندارد. فقط باید دنباله ای از اقدامات را دنبال کنید که در زیر توضیح داده شده است:
ابتدا، به تنهایی یا از طریق یک مشاور املاک، به آگهی‌های املاک و مستغلات متناسب با پارامترهای شما نگاه کنید تا مقدار تقریبی مورد نیاز خود را تعیین کنید.
سپس به 1، حداکثر 2 بانک برای درخواست وام اقدام می کنید. این کار را همزمان انجام ندهید، برای اینکه سابقه اعتباری خود را خراب نکنید، بهتر است ابتدا منتظر پاسخ 1 بانک باشید. اگر منفی است، از کارشناس بخش بپرسید که علت ممکن است چیست. در صورت امکان با بانک دیگری تماس بگیرید تا همه چیز را برطرف کند،
اگر درخواست شما پذیرفته شد، برای دریافت لیستی از اسنادی که باید همراه داشته باشید، با مدیر تماس بگیرید. آنها را جمع آوری کنید و آنها را در نظر بگیرید،
پس از حرکت بانک به جلو، باید به سمت انتخاب املاک و مستغلات بروید. توجه داشته باشید که هر شرکت بانکی الزامات خاص خود را دارد که باید مشخص شود.
آیا خانه ای پیدا کرده اید که متناسب با نیازهای شما و نیازهای وام دهنده باشد؟ عالی است، پس باید ملک را ارزیابی کنید، معامله را در شعبه بانک انجام دهید و ملک را بیمه کنید.
اگر یارانه ای از دولت یا شهرداری دارید، قصد دارید از صندوق سرمایه مادری و غیره استفاده کنید، باید از قبل با بانک چک کنید که آیا با چنین پرداخت هایی کار می کند یا خیر.
چگونه می توان اضافه پرداخت را کاهش داد؟
بانک ها مطلوب ترین را به مشتریان حقوق بگیر خود ارائه می دهند - به آنها ٪ تخفیف داده می شود، لیست اسناد مورد نیاز برای ارسال کاهش می یابد و چنین مشتریانی می توانند برای مبالغ بالاتری نسبت به سایر وام گیرندگان تأیید شوند. دلیل این امر این است که بانک اطمینان دارد که همیشه می تواند پرداخت های مورد نیاز را از حساب حقوق و دستمزد انجام دهد.
علاوه بر این، شرکت کنندگان در موسوم به "وام مسکن اجتماعی" می توانند با پرداخت اندک اضافی بودجه دریافت کنند. این مجموعه ای از برنامه های ویژه است که علاقه کم و حداقل PV را برای دسته خاصی از شهروندان - متخصصان جوان، کارمندان بخش دولتی، پرسنل نظامی و غیره ارائه می دهد. فقط در منطقه مسکو کار می کند.
علاوه بر این، روسیه چندین برنامه دولتی دارد، به عنوان مثال، "خانواده های جوان" و "مسکن مقرون به صرفه"، که طبق آنها دسته خاصی از شهروندان می توانند گواهی های نقدی دریافت کنند که برای پوشش پیش پرداخت کافی است. بسیاری از مناطق کشور پیشنهادات منطقه ای خود را دارند که یارانه های اضافی را ارائه می دهد.
فرصتی را که به وجود آمد فراموش نکنید: خانواده هایی که در این سال فرزند دوم یا بعدی را به دنیا آوردند / به فرزندخواندگی پذیرفتند، می توانند با نرخ کاهشی شمارش کنند. دولت به آنها با نرخ بهره تا سطح 6٪ یارانه می دهد، در مورد اول - برای 3 سال، در مورد دوم - برای 5 سال.
پس از تصمیم گیری در مورد برنامه زندگی و توانایی های مالی خود برای 15-20 سال آینده، می توانید برای گرفتن وام آپارتمان در صفادشت به بانک حمله کنید. بسیاری از وام گیرندگان بالقوه در ابتدا از خطر اضافه پرداخت می ترسند. با این حال، با توجه به نرخ رشد قیمت ملک و ثبات نسبی سود بانکی وام مسکن، شکی وجود ندارد که وام برای آپارتمان در صفادشت یک معامله سودآور برای هر دو طرف است. به خصوص اگر در یک آپارتمان در صفادشت اجاره ای زندگی می کنید و پرداخت های مناسبی را "از هیچ جا" انجام می دهید، که اغلب برابر با متوسط پرداخت ماهانه وام مسکن است.
چه نوع وامی برای خرید آپارتمان در صفادشت بهتر است؟
در حالت ایده آل، بهترین وام، وامی است که نیازمند بسته کوچکی از اسناد باشد و نرخ سود آن نزدیک به صفر باشد. در واقع، بانک ها شرایط تقریباً یکسانی برای برنامه های وام مسکن با تفاوت های جزئی دارند. بنابراین، در اینجا، بلکه قانون «بهترین اعتباری است که داده می‌شود». اما در مورد ارز وام، همه چیز مشخص است: همیشه در واحد ارزی که منبع اصلی درآمد شماست وام مسکن بگیرید. مهم نیست که چقدر وام به یورو یا دلار برای شما جذاب به نظر می رسد، در صورت بروز بحران با دریافت حقوق به روبل در معرض خطر بزرگی قرار دارید.
از کجا آغاز کنم؟
شما نباید یک بانک را انتخاب کنید و سرسختانه به دنبال وام مسکن در آن باشید، حتی اگر بهترین دوستان شما موفق به دریافت وام برای یک آپارتمان در صفادشت در آن شده باشند. بهتر است از چندین موسسه مالی سر بزنید و در هر یک از یک کارمند بانک مشاوره جامع دریافت کنید. پس از انتخاب شرایط وام مناسب خود، تنبل نباشید، چندین بسته سند تهیه کنید و همزمان به چندین بانک تحویل دهید. این به طور قابل توجهی شانس گرفتن یک تصمیم مثبت وام مسکن را افزایش می دهد.
با این حال، اغلب در یک تصمیم اولیه، بانک ها مدت، مقدار و نرخ بهره را که می توانید با درآمد ثابت به آن تکیه کنید، نشان می دهند. صرف نظر از این، یک قدم به رویا نزدیکتر شده است. پس از گذراندن این مرحله، تمامی مدارک مشخص شده توسط بانک را برای تشکیل پرونده آفلاین آماده کنید. آنها را به بانکی ارسال کنید که در آن تصمیم اولیه مثبت دریافت کرده اید و سپس خود شما انتخاب می کنید که با کدام بانک همکاری بیشتری داشته باشید.
چقدر می توانید بگیرید؟
مطمئناً اندازه وام مسکن به میزان درآمد شما یا ارزش ملکی که می خواهید در اختیار بانک قرار دهید بستگی دارد. همچنین، میزان وام مسکن تحت تأثیر معیارهایی مانند حضور/غیبت تحصیلات عالی، کل سابقه کار و زمان آخرین مکان، سابقه اعتباری بی عیب و نقص/بد، ترکیب خانواده، کل درآمد خانواده، مکان، مالکیت و غیره است. اوراق بهادار، سهام، سپرده های مطالبه، اموال ارزشمند غیرمنقول و غیرمنقول و غیره.
محاسبه مبلغ اولیه وام مسکن با استفاده از ماشین حساب وام مسکن در وب سایت بانک آسان است. برای این کار باید فرمی با پارامترهای زیادی پر کنید و برنامه مبلغ اولیه وام را به شما می دهد که می توانید آن را محاسبه کنید. نهایی نیست و پس از ارائه تمام اطلاعات لازم در مورد خود به بانک، قابل تعدیل است.
با این حال، حتی اگر بانک مبلغ وام مسکن اعلام شده توسط شما را بسیار زیاد و نامتناسب با درآمد شما بداند، می توانید شخصی را به عنوان وام گیرنده مشترک بگیرید. این می تواند یک همسر باشد (بعضی از بانک ها حتی گزینه های دیگر را در نظر نمی گیرند)، یا شخصی که بسیار به او اعتماد دارید. بسته اسناد وام گیرنده برای شما یکسان است.
چه مدارکی لازم است؟
پس از اخذ تاییدیه اولیه از بانک شروع به جمع آوری مدارک نمایید. در میان موارد اجباری، به عنوان یک قاعده، آنها به اصل و کپی گذرنامه، گواهی ازدواج، گواهی تولد فرزندان، دیپلم، کارت شناسایی نظامی و گواهینامه رانندگی (در صورت وجود) نیاز دارند. به جای اصل کتاب کار، کپی تایید شده توسط کارفرما ارائه می شود. و البته اصل گواهی و مدارک تایید کننده میزان درآمد.
بانک ها به خوبی می دانند که همه وام گیرندگان نمی توانند فقط درآمد "سفید" را ارائه دهند، که در گواهی فرم 2-NDFL نشان داده شده است. اغلب بانک ها مجبورند حرف مشتریان خود را بپذیرند، در غیر این صورت تعداد آنها چندین برابر کمتر می شود. و سپس گواهی درآمد "به شکل بانک" به کمک می آید، جایی که کارفرما می تواند تقریباً هر تصویری را برای شما "نقاشی" کند. با این حال، فراموش نکنید که موسسات مالی به مشتریان با درآمد رسمی تضمین شده وفادارتر هستند و آنها را به هر طریق ممکن تشویق می کنند، از جمله مبلغ وام زیاد، نرخ بهره پایین و شرایط پرداخت طولانی.
هر چه می خواهید وام مسکن بیشتری از بانک بگیرید، باید درآمد بیشتری را نشان دهید. همه چیز در اینجا مناسب است: درآمد حاصل از اجاره آپارتمان در صفادشت، خانه، گاراژ، کلبه تابستانی، زمین. سود حاصل از اوراق بهادار، سهام در صندوق های سرمایه گذاری، کسب و کار و ... اما تمام این درآمدهای اضافی باید به طور رسمی تایید شود.
این به شما کمک می کند تا اعتبار خود را نزد بانک افزایش دهید. در صورت نبودن در دفتر اعتبار، تمامی قراردادهای وام اجرا شده را خودتان در اختیار بانک قرار دهید و حتماً گواهی بازپرداخت کامل آن را به همراه داشته باشید. وام مسکن شما ممکن است نرخ بهره را افزایش دهد، شرایط بازپرداخت شما را کاهش دهد یا حتی شما را سلب مالکیت کند.
بر اساس تمام اسناد ارائه شده، درخواست وام مسکن و پرسشنامه وام گیرنده انجام می شود که اغلب در یک سند ترکیب می شوند.
پس از اخذ موافقت بانک برای انعقاد قرارداد رهنی، ارائه مدارک ملک خریداری شده الزامی خواهد بود. اینها تفاوت چندانی با موارد مورد نیاز برای خرید معمولی خانه/آپارتمان در صفادشت ندارند.
چقدر طول می کشد تا بانک وام مسکن صادر کند؟
پس از دریافت بسته کامل اسناد از شما، بانک معمولاً چندین روز، تا یک هفته، تصمیم می گیرد. اگر هر دو طرف در مورد مبلغ وام مسکن، نرخ بهره و شرایط بازپرداخت توافق نکنند، وام گیرنده یک "تأیید وام" دریافت می کند - رضایت بانک برای انعقاد قرارداد وام مسکن. پس از آن می توانید به دنبال آپارتمان در صفادشت مناسبی باشید که صاحب آن پس از ثبت ملک برای وام گیرنده و انعقاد قرارداد رهن، مبلغی را برای خرید منتقل کند.
خوب، اگر آپارتمان در صفادشت قبلاً به یاد بیاورید. اگر نه، پس خوب است، مدت تایید از 2 ماه تا شش ماه در بانک های مختلف متغیر است. در این مدت است که تصمیم بانک مبنی بر اعطای وام به قوت خود باقی است و شما باید به دنبال جایگزین مناسب باشید. یک گزینه ساده شده، ارائه وثیقه در ملکی است که در حال حاضر در اختیار است.
مهم این است که اموال یافت شده باید تمام الزامات بانک ها و شرکت های بیمه برای وثیقه را به طور کامل برآورده کند. شرط اصلی نقدینگی بدون شک آپارتمان در صفادشت (خانه، کلبه) است. پس از همه، در صورت عدم پرداخت وام، بانک باید آن را بفروشد. بنابراین، صرف نظر از قیمت تعیین شده توسط فروشنده، برای تعیین ارزش واقعی ملک باید با یک ارزیاب تماس بگیرید. سندی مبنی بر تایید هزینه توسط شما به بانک ارائه شده است. خدمات ارزیاب رایگان نیستند، بنابراین آنها را از قبل در هزینه های خود لحاظ کنید
املاک در صفادشت (https://safadasht-amlak.ir/)
فراموش نکنید که شرط ضروری برای انتقال آپارتمان در صفادشت به ملک شما بیمه اجباری آن است. شرکت های بیمه نیز الزامات خاصی برای دارایی های به دست آمده دارند که گاهی اوقات با بانک ها متفاوت است. بهتر است از قبل در مورد آنها بدانید تا اجرای قرارداد وام مسکن به تاخیر نیفتد.
چگونه و از کجا می توانم یک آپارتمان در صفادشت وام مسکن بگیرم؟ برای تنظیم قرارداد وام مسکن چه مدارکی لازم است؟ چه کسی می تواند به شما کمک کند وام مسکن با اعتبار بد دریافت کنید؟
سلام خواننده عزیز! دنیس کودرین در تماس است.
ما به مجموعه مقالات خود در مورد وام مسکن ادامه می دهیم. موضوع این پست نحوه گرفتن وام مسکن است. این مقاله برای کسانی که می‌خواهند در آینده نزدیک وام مسکن دریافت کنند یا می‌خواهند در بلندمدت این کار را انجام دهند، جالب خواهد بود.
و اکنون - در مورد همه چیز با جزئیات و به ترتیب!
1. آنچه باید قبل از گرفتن وام مسکن بدانید
برای اکثریت قریب به اتفاق شهروندان فدراسیون روسیه و کشورهای مستقل مشترک المنافع، وام های رهنی تنها فرصت خرید خانه در حال حاضر است و نه پس از سال ها پس انداز و پس انداز.
آمار نشان می دهد که تقریبا نیمی از کل املاک و مستغلات در روسیه به صورت اعتباری خریداری می شود.
خلاصه وام مسکن
مختصری در مورد وام مسکن در دنیای مدرن، وام مسکن نوعی وام است که در آن وام گیرنده مسکن را از طریق وام تضمین شده توسط بانک خریداری می کند.
مشتری مالک آپارتمان در صفادشت یا خانه محسوب می شود، اما حقوق کاملی نسبت به این اشیاء ندارد. اگر به هر دلیلی وام گیرنده قبل از بازپرداخت کامل وام، پرداخت صورت حساب را متوقف کند، بانک شروع به اعمال جریمه می کند.
در صورتی که گیرنده وام شرایط قرارداد وام مسکن را نقض کند، شرکت اعتباری حق دارد مسکن را به نفع وی توقیف کند.
علاوه بر تأخیر و تأخیر در پرداخت، راه‌های دیگری نیز برای نقض قرارداد وجود دارد:
انتقال آپارتمان در صفادشت به شخص ثالث؛
خسارت به اموال، عدم رعایت قوانین عملیات؛
تغییر غیرمجاز مشخصات فنی شی.
نقض شرایط بیمه.
جزئیات بیشتر در مورد وام های رهنی در مقالات بررسی در وب سایت ما "" و "".
قبل از گرفتن چنین وامی، باید در مورد هدف، مبلغ و شرایط تصمیم بگیرید. تقریباً همه بانک‌های بزرگ در روسیه و کشورهای همسایه وام‌هایی را برای املاک و مستغلات ارائه می‌دهند که توسط اموال به دست آمده تضمین شده است. وام مسکن یک روش رایج در سراسر جهان متمدن است.
نکته منفی این است که نرخ بهره وام مسکن از بالاترین نرخ بهره در روسیه است. در حال حاضر، متوسط نرخ در بانک ها 12-13٪ در سال است.
از آنجایی که وام مسکن برای مدت طولانی (5 تا 30 سال یا حتی تمام 50 سال) صادر می شود، وام گیرندگان باید برای این واقعیت آماده باشند که در دهه های آینده باید به طور منظم (ماهانه) درصد معینی از درآمد خود را به یک درصد کسر کنند. موسسه بانکی .
مهم است که از نظر روانی به اجتناب ناپذیری پرداخت بهره پی ببریم و نیاز به چنین اقدامی را منطقی کنیم. بهتر است تصمیم به گرفتن وام به صورت مشترک توسط همه اعضای خانواده گرفته شود و بودجه خانواده برای چندین سال پرداخت پیشاپیش محاسبه شود.
یکی دیگر از مراحل معقول و منطقی این است که بلافاصله مبلغ اضافه پرداخت وام را برای خود محاسبه کنید. این در مورد تفاوت بین هزینه واقعی مسکن و قیمتی است که در نهایت برای آن پرداخت می کنید.
میزان اضافه پرداخت با نرخ سود حاکم بر موسسات بانکی بسیار قابل توجه است.
مثال
خانواده به مدت 20 سال وام می گیرند، آپارتمان در صفادشتی به مبلغ 3000000 روبل می خرند. نرخ بهره 13 درصد است. خانواده از هیچ مزایا و یارانه های دولتی استفاده نمی کند (مثلاً آنها حق دریافت آنها را ندارند یا به سادگی نمی دانند که وجود دارد). مبلغ پرداختی ماهانه حدود 35000 روبل خواهد بود. و پرداخت نهایی نزدیک به 8 میلیون روبل خواهد بود.
پرداخت اضافی 5 میلیون روبل. این که آیا این مقدار در 20 سال زیاد است یا کم، به شما بستگی دارد که شخصاً قضاوت کنید. بسیاری از وام گیرندگان وارد چنین مبالغی می شوند. اما وضعیت عمومی اقتصادی فدراسیون روسیه و سطح تورم را فراموش نکنید.
نرخ های بانکی تهاجمی است، اما موسسات مالی نیز نمی خواهند سود سهام خود را از دست بدهند. برای یک وام گیرنده بالقوه، وظیفه اصلی این است که بفهمد آیا سطح درآمد وی مطابق با الزامات بانک است یا خیر.
مبلغ بازپرداخت نباید بیش از 30-45٪ از کل درآمد مشتری و وام گیرندگان او باشد. یعنی برای پرداخت منظم 35 هزار، درآمد خانواده باید نزدیک به 100000 روبل باشد. ماهانه
شرایط صدور وام مسکن
از چه سنی می توان وام مسکن گرفت؟ چه کسی می تواند برای وام اقدام کند؟ چه کسانی واجد شرایط دریافت مزایای دولتی در وام های رهنی هستند؟
این سوال برای همه وام گیرندگان جالب است. من سعی خواهم کرد تا حد امکان به آنها با جزئیات و جزئیات پاسخ دهم.
ابتدا اجازه دهید در مورد سن صحبت کنیم. اکثر بانک ها به شما اجازه می دهند از سن 21 سالگی وام مسکن بگیرید. در مورد سقف سنی بالا، هر بانک به صورت جداگانه تصمیم می گیرد. به سادگی محاسبه می شود - سن فعلی وام گیرنده + مدت تصدی وام.
معمولاً این شاخص برابر با سن بازنشستگی + 3-5 سال است. بدون شک رهبر از نظر سنی Sberbank است. در این موسسه حداکثر سقف وام گیرندگان 75 سال است.
توانایی پرداخت بدهی یک وام گیرنده احتمالی در انعقاد قرارداد وام مهم است.
حتما در نظر بگیرید:
سطح درآمد فعلی مشتری؛
تجربه کاری در محل فعلی؛
شغل و موقعیت؛
سطح درآمد وام گیرندگان.
هم حداکثر مبلغ وام و هم شرایط بازپرداخت وام به این شاخص ها بستگی دارد. مشتری ایده آل برای بانک، کارمند دولت با درآمد ثابت است. شرط ناگفته اما تقریباً اجباری، وجود مدرک دانشگاهی است.
اما به طرز عجیبی داشتن کسب و کار شخصی شما را به طور خودکار در دسته مشتریان پرخطر قرار می دهد. با این حال، منطق مدیران بانک قابل درک است - حتی مطمئن ترین کسب و کار در شرایط اقتصادی امروز می تواند هر لحظه بی سود شود.
2. نحوه دریافت وام مسکن - روش
مانند هر رویداد مهم، ثبت وام مسکن نیز مرحله به مرحله انجام می شود. لازم است از قبل بدانیم که الگوریتم اقدامات چیست و چگونه می توان هر مرحله را موثرتر برداشت.
کارشناسان توصیه می کنند که با انتخاب مسکن شروع کنید - پس از تصمیم گیری در مورد موضوع خرید، از میزان نیاز خود و شرایطی که باید انتظار داشته باشید آگاه خواهید شد.
یک وام گیرنده بالقوه 2 راه برای دریافت وام مسکن دارد:
مستقل کار کنید.
مشاوران املاک حرفه ای یا کارگزاران وام را استخدام کنید.
در این قسمت گزینه اول را بررسی خواهیم کرد. در مورد روش دوم کمی بعد صحبت خواهیم کرد.
مرحله 1. انتخاب خانه
پس کدام ملک را انتخاب کنیم؟
امروزه تقریباً هر ملک مسکونی را می توان با وام مسکن خریداری کرد:
یک آپارتمان در صفادشت در یک ساختمان جدید؛
یک آپارتمان در صفادشت در بازار ثانویه;
یک اتاق خصوصی؛
کلبه یا کلبه.
برخی از بانک ها برای ساخت مسکن وجوه صادر می کنند یا برای مشارکت در ساخت و ساز مشترک پرداخت می کنند.
برای وام گیرندگان، نکته اصلی این است که با خواسته ها و امکانات خود ارتباط برقرار کنند. در غیر این صورت، ممکن است ظرف چند سال پس از شروع پرداخت وام مسکن، آپارتمان در صفادشت یا خانه رویایی خود را مدیون شوید.
مشاور املاکی که با سالها تجربه نمایندگی می شناسم به من گفت که تعیین اهداف خریدار هنگام انتخاب ملک بسیار مهم است.
اگر شخصی با درآمد کم و بیش ثابت برای خود مسکن تهیه کند، یک چیز است، زیرا می خواهد «منظره را تغییر دهد» یا آپارتمان در صفادشتی بخرد که از نظر موقعیت و چیدمان اعتبار بیشتری دارد.
چنین مشتریانی می توانند به راحتی از یک آپارتمان در صفادشت جدید جدا شوند اگر مبلغ پرداختی در یک لحظه خاص برای آنها بیش از حد به نظر برسد.
و زمانی که خانواده ای وام می گیرند که وام مسکن تنها راه برای گرفتن آپارتمان در صفادشت خود است، داستان کاملاً متفاوت است. چنین خریداری قابل اعتمادتر است و سعی می کند با وجود کاهش درآمد و سایر عوامل نامطلوب، وام را بازپرداخت کند.
هنگام انتخاب یک آپارتمان در صفادشت، باید به یاد داشته باشید که بانک الزامات خاصی را برای املاک و مستغلات اعمال می کند. وام مسکن قادر به خرید مسکن اضطراری، خانه ویران یا آپارتمان در صفادشت واقع در قلمرو ایالت دیگر نخواهد بود.
مرحله 2. انتخاب بانک و برنامه وام مسکن
بانک بسته به اهداف و توانایی های وام گیرنده انتخاب می شود. به یاد داشته باشید که فقط به این دلیل که شما یک موسسه مالی را دوست دارید به این معنی نیست که آنها شما را دوست خواهند داشت.
به عبارت دیگر، در بحث وام دادن، عمل متقابل لازم است. موفقیت تنها زمانی امکان پذیر است که بین وام گیرنده و بانک سازش وجود داشته باشد.
امروزه ذخیره سود دشوار است، اما می توانید سعی کنید راحت ترین و "انسانی ترین" شرایط پرداخت را برای خود انتخاب کنید.
اگر واجد شرایط دریافت مزایای ایالتی هستید، حتماً از آنها استفاده کنید حتی اگر مراحل ثبت نام طولانی شود.
کاهش جزئی نرخ بهره برای طبقات ممتاز شهروندان منجر به پس‌انداز ده‌ها هزار یا حتی ده‌ها هزار روبل در طول سال‌های بازپرداخت وام خواهد شد.
عواملی که در انتخاب بانک ها و برنامه های وام مسکن باید در نظر گرفته شوند:
مبلغ قسط اول
حداکثر مبلغ وام
شماره بیمه در زمان ثبت قرارداد
شهرت و اعتبار سازمان.
نظرات واقعی کاربران - گیرندگان وام مسکن.
شرایط پرداخت سریع
حداکثر مدت تاخیر که پس از آن بانک جریمه ها و تحریم ها را اعمال می کند.
اگر درآمد شما کاملاً رسمی نیست (حقوق "سیاه" دریافت می کنید یا برای خود کار می کنید) ، بهتر است شرکت های اعتباری را انتخاب کنید که به قول آنها - "بدون گواهی و ضامن" با شرایط ملایم تر و مطمئن تر وام می دهند.
لطفا توجه داشته باشید که نرخ بهره در این نوع برنامه های وام مسکن بالاتر خواهد بود.
مرحله 3. جمع آوری اسناد و ارسال درخواست
درست کردن مدارک نیمی از کار است.
لیست استاندارد اکثر بانک ها از اسناد:
پرسشنامه (درخواست وام)؛
گذرنامه وام گیرنده (به علاوه کپی اسناد ضامن و وام گیرندگان)؛
سندی که سطح درآمد را برای شش ماه گذشته تأیید می کند (گواهی 2-NDFL).
یک کپی تایید شده از کتاب کار؛
اگر وام گیرنده یک کارآفرین خصوصی است، برای چنین فعالیت هایی به مجوز و گواهی ثبت شرکت نیاز دارید.
سند اموال تحصیل شده.
اگر شما یک "ذینفع" هستید - این روش پیچیده تر می شود. مدارک تایید کننده مزایای ما و مجوز از سازمان های دولتی برای استفاده از بودجه بودجه مورد نیاز است
بنابراین، صاحبان سرمایه مادر باید رضایت خود را برای استفاده از وجوه تضمین شده توسط گواهی در صندوق بازنشستگی کسب کنند. برای دریافت وام مسکن نظامی، باید از Rosvoenipoteka، سازمانی که نماینده وزارت دفاع روسیه است، مجوز دریافت کنید.
مرحله 4. تنظیم قرارداد وام
مهمترین لحظه معامله قبل از امضای قرارداد وام مسکن، توصیه می‌کنم آن را از سرتاسر مطالعه کنید. به یادداشت ها و پاراگراف هایی که با حروف کوچک چاپ می شوند توجه ویژه ای داشته باشید.
بهتر است قرارداد را در خانه، در یک محیط آرام بررسی کنید یا آن را به یک وکیل حرفه ای نشان دهید.
این قرارداد به وام گیرنده این حق را می دهد که مبلغ وام را به فروشنده (یا توسعه دهنده) منتقل کند و مالکیت ملک را به دست آورد. به یاد داشته باشید که ملک برای تمام مدت وام در رهن بانک باقی می ماند.
وام گیرنده بدون اجازه بانک حق فروش، اهدا، تغییر وثیقه را ندارد.
مرحله 5. بیمه معامله مسکن و ثبت در ملک
طبق قانون روسیه "در مورد وام مسکن"، املاک و مستغلات خریداری شده به صورت اعتباری مشمول بیمه اجباری هستند.
بانک ها به ندرت فقط به بیمه آپارتمان در صفادشت محدود می شوند. به طور کلی آنها به مشتریان پیشنهاد می کنند تا زندگی، سلامتی، پرداخت بدهی، ریسک پیش فرض را بیمه کنند.
وام گیرنده حق دارد از چنین بیمه ای امتناع کند (به خصوص اگر همه آنها پرداخت شده باشند)، اما بانک ممکن است در پاسخ به آن نرخ بهره را افزایش دهد.
مرحله نهایی معامله، اجرای قرارداد خرید/فروش در Rosreestr است. همراه با قرارداد رهن و فروش شیء، سند دیگری ایجاد می شود - رهن. این اوراق در بانک باقی می ماند و تاییدی بر تعهد است.
حتماً یک ویدیوی مفید در مورد درخواست وام مسکن تماشا کنید:
اکثریت قریب به اتفاق دریافت کنندگان وام مسکن افرادی هستند که تحصیلات حقوقی ندارند. برای اینکه در انتخاب یک برنامه وام مسکن اشتباه نکنید، برای صرفه جویی در اعصاب و منابع زمانی خود، مهم ترین مسائل "اعتباری" باید از قبل بررسی شود.
برخی از نکات ارزشمند متخصص مطمئناً در این امر به شما کمک خواهد کرد.
نکته 1. به ارزی که به دست می آورید وام بگیرید
قانون طلایی برای هر وام، نه فقط وام مسکن. اگر به روبل پرداخت می کنید، وام باید منحصراً به روبل گرفته شود.
منطق قانون بسیار واضح است - برای پرداخت وام به دلار آمریکا، باید از دارایی روبل خود ارز خریداری کنید. اگر نرخ ارز به طور ناگهانی افزایش یابد، پرداخت شما به روبل به طور خودکار افزایش می یابد.